¿Te cuestiones qué es insurance premium? ¿Quieres contratar un seguro, pero este término te confunde y no tienes iniciativa qué efectuar? Si es de esta manera, deja de inquietarte, has venido al rincón exacto. En el producto, vamos a explicarte todo lo que debes entender sobre el insurance premium, y qué puedes hacer para achicar la prima de un seguro.
Índice del Producto [Mostrar]
- 1 ¿Qué es insurance premium?
- 2 ¿Cómo marcha la prima de un seguro?
- 3 ¿Cuánto cuesta la prima de un seguro?
- 4 ¿Qué elementos determinan el valor de un insurance premium?
- 4.1 Género de cobertura
- 4.2 Relación entre cobertura y prima
- 4.3 Información personal del solicitante
- 4.4 Rivalidad y área geográfica de acción
- 5 ¿Quién elige el valor de las insurance premium?
- 5.1 ¿Qué hacen las aseguranzas con las primas de los seguros?
- 6 ¿Por qué cambian los montos de las insurance premium?
- 6.1 Ejemplos de ajuste de primas y aumento de tarifas
- 7 Géneros de insurance premium
- 7.1 Insurance premium de seguro de vehículo
- 7.2 Insurance premium de seguro para hogar
- 7.3 Insurance premium de seguro de alquiler
- 7.4 Insurance premium de seguro de vida
- 7.5 Insurance premium de seguro médico
- 7.6 Insurance premium de otros géneros de seguros
- 8 ¿Se puede achicar la prima de un seguro?
- 9 Insurance premium y límites de los seguros
- 9.1 Límites en los seguros para coche
- 9.2 Límites en los seguros de salud
- 9.3 Límites en los seguros de hogar
- diez ¿Cómo buscar primas y seguros considerablemente más alcanzables?
Table of Contents
¿Qué es insurance premium?
Insurance premium, que en castellano es lo que conocemos como «prima de seguro» es, para resumir, el pago o cuota que admites abonar a una compañía para tener un seguro. Al contratar un seguro, sea del tipo que sea, llegas a un acuerdo con la compañía distribuidora del servicio para que esta te pague alguna proporción de dinero en la situacion de daños o pérdidas y, para ello, tú te comprometes a abonar, cada cierto tiempo, lo que sería el insurance premium o prima.
¿Cómo marcha la prima de un seguro?
La prima de un seguro frecuenta tener un cálculo base y, desde tu información personal, como ubicación y otros datos, se le añaden descuentos que dismuyen el monto final. Por lo tanto, para hallar tarifas preferentes, o primas de seguro considerablemente más competitivas o económicas, es requisito ofrecer información agregada.
En la mayor parte de las situaciones, la prima se puede abonar de forma de manera de forma anual, semestral o por mes. Si la compañía compañía de seguros elige que quiere la prima por adelantado, es absolutamente válido. Este tiende a ser la situacion en el instante en que a un sujeto se le ha cancelado la póliza por carecer de pagos.
La prima es, entonces, la aportación económica que haces a cambio del beneficio del seguro. Por esta razón, puede considerarse un ingreso imponible en determinados casos como, por servirnos de un ejemplo, la cobertura de un seguro de vida colectivo que pase los 50.000 dólares estadounidenses estadounidenses y que esté a cargo, directa o de manera indirecta, de un empleador.
Del mismo modo, tienen la oportunidad de añadirse tasas de servicio en dependencia de la legislación local sobre seguros y del distribuidor del contrato. Si exactas considerablemente más información sobre las tasas o cargos de una prima, puedes preguntar las ordenes de la National Association of Insurance Commissioners o la Oficina de Comisionados de Seguros de tu estado.
Por otro lado, los cargos socorrieres, como las tasas de emisión, no se opínan primas y se detallan por separado.
Sigue leyendo: ¿Cómo anular mi seguro carro antes de tiempo en USA?
¿Cuánto cuesta la prima de un seguro?
El monto de la prima de un seguro exacto cambia en dependencia del género de cobertura que se busque, como del riesgo que representa el posible asegurado. Por eso, siempre y en todo momento y en todo instante es recomendable buscar cotizaciones de diferentes compañías o trabajar con un corredor que cuente con una enorme selección de opciones. Ahora mismo, observemos un caso de exhibe en proporciones. El valor promedio de un seguro de vehículo en USA es de 2.388 dólares estadounidenses estadounidenses al año o 199 dólares estadounidenses americanos por mes, según datos de prácticamente cien.000 asegurados de Savvy.
¿Qué causantes determinan el valor de un insurance premium?
En la mayoría de las ocasiones, el importe de la prima de un seguro es ligado de 4 elementos.
Género de cobertura
En el instante en que buscas un seguro, con independencia del tipo que sea, las compañías ofrecen diferentes opciones ajustadas a cada caso particularmente. Cuanta considerablemente más cobertura obtengas, o cuanta considerablemente más amplia y extensa y amplia sea la cobertura que elijas, considerablemente más alta será la prima de tu seguro.
Por ejemplo, en la situacion de un seguro para hogar, si contratas una póliza con cobertura de todo riesgo la prima será considerablemente más cara en comparación a la de una póliza con cobertura de riesgos específicos que solo cubre lo básico.
Relación entre cobertura y prima
Como hemos mencionado, entre considerablemente más cobertura poseas, considerablemente más alta será la prima. Pero esta relación «cobertura-prima» también marcha de otras formas que, en dependencia de cada caso particularmente, puede ser realmente bueno.
- El importe de la cobertura puede alterarse en dependencia del valor capital del objeto o persona asegurada. Por servirnos de un caso de muestra, asegurar una casa por 250.000 dólares estadounidenses americanos será diferente a asegurar una casa por 500.000 dólares estadounidenses estadounidenses. Esto es, cuanto considerablemente más valor en dólares americanos americanos quieras asegurar, considerablemente más cara será la prima.
- Abonar menos dinero por precisamente exactamente la misma proporción de cobertura si contratas una póliza con un deducible considerablemente más sobresaliente. Por servirnos de un caso de muestra, en los seguros de hogar, puedes ahorrar hasta un 25% si aumentas el deducible de 500 a 1.000 dólares estadounidenses americanos. En la situacion de los seguros de salud o de las pólizas de salud complementarias, no solo puedes contratar deducibles considerablemente más altos, sino más bien puedes buscar pólizas con diferentes opciones, como copagos considerablemente más costosos o periodos de espera considerablemente más largos.
Sigue leyendo: ¿Cómo asegurar un carro con título salvage o rebuilt?
Información personal del solicitante
Tu historial de seguros, el ubicación donde vives, y otros causantesse utilizan como parte del cálculo para entender el insurance premium que se cobrará. Aun de esta manera, cada empresa de seguros empleará diferentes criterios de calificación-evaluación.
Por servirnos de un ejemplo, algunas compañías utilizan puntuaciones de indudablemente tienen la oportunidad de estar algunas por múltiples elementos personales, como el puntaje de crédito, la continuidad en que tuviste accidentes de automóviles, el historial de reclamaciones, y también la profesión. En el desenlace, estos elementos, si resultan ser recomendables, se traducen en descuentos en la prima.
Otro ejemplo son los seguros de vida, para los que se emplean causantes de riesgo específicos de la persona asegurada, como la edad y el estado de salud.
Las empresas aseguradoras tienen clientes propósito, como cualquier compañía. Y para ser competitivas, es importante comprender cuál es el perfil de los clientes que quieren atraer, desde lo que crean programas o descuentos. Por ejemplo, una compañía de seguros puede escoger que quiere capturar personas mayores o a retirados, al paso que otra va a fijar el valor de sus primas para capturar familias jóvenes o a millennials.
Rivalidad y área geográfica de acción
Si una compañía empresa aseguradora elige que quiere perseguir ferozmente un segmento del mercado, puede mudar sus diferentes tarifas. Charlamos de una faceta atrayente de las primas de los seguros por dado que puede cambiar drásticamente las tarifas por un tiempo, o de forma considerablemente más persistente si la compañía establece que tendrá éxito a mediano y largo periodo.
Sigue leyendo: ¿Las compañías empresas aseguradoras de vehículo reportan accidentes al DMV?
¿Quién elige el valor de las insurance premium?
De exactamente la misma en cualquier compañía, en las empresas de seguros trabajan personas dedicadas de manera única a comprender el valor de las primas.
En un caso de esta manera, existe la figura de los «actuaries», en castellano actuarios, que se ocupan de entender el monto de un insurance premium preciso sabiendo, además de los elementos que hemos mencionado, estadísticas y fórmulas muy concretas.
Los actuarios de seguros estudian la oportunidad de que se produzca un hecho o hecho que requiera la cobertura del seguro, al tiempo que calculan los gastos asociados a la cobertura.
En el desenlace, el actuario llegará a un monto que será el que te cobrarán según la periodicidad establecida, tal es conque la cantidad que la compañía reciba sea mayor que la que se necesita para abonar las reclamaciones que corresponden.
La información que recopilan los actuarios se junta en una tabla llamada «tabla actuarial», y asiste para comprender el underwriting preciso de cada cliente. En este punto, entran en juego los underwriters, que son una especide de aconsejes que deciden si la compañía debería (o no) llevar a cabo la venta de un producto en un caso específico.
¿Qué hacen las aseguranzas con las primas de los seguros?
El indispensable propósito de las empresas aseguradoras es cobrar muchas primas, para que así, al momento de que ocurra un siniestro, consigan honrar sus contratos.
Por esta razón, las compañías van a tomar el dinero colectado y lo ahorrarán, dejándolo «crecer» por de año en año que pase sin que sucedan siniestros. Naturalmente, si la compañía de seguros colecta considerablemente más dinero del que paga en gastos de siniestros, costes operativos y otros costes, entonces el negocio es productivo.
¿Por qué cambian los montos de las insurance premium?
En buenos años, una compañía no necesita acrecentar las primas. Pero en los años menos rentables, si una compañía sufre considerablemente más reclamaciones y pérdidas de las previstas, posiblemente deba revisar su composición de primas y reevaluar los autores de riesgo de lo que está asegurando. En un caso de esta manera, lo considerablemente más viable es que aumenten las primas.
Sigue leyendo: Errores que debes eludir tras chocar con tu vehículo
Ejemplos de ajuste de primas y aumento de tarifas
¿Te pasó que alguien te cuenta su experiencia con un seguro y una compañía alguno, la que tiene tarifas geniales, y después lo has relacionado con tu experiencia con los costes de precisamente exactamente la misma compañía, y fue completamente diferente?
Esto puede ocurrir por diferentes causas, como descuentos o elementos personales, como por la rivalidad o la experiencia de siniestralidad de la empresa de seguros.
Por servirnos de un caso de muestra, si los actuarios de una compañía examinan una zona geográfica específica un año y determinan que tiene un aspecto de riesgo bajo y solo cobran primas mínimas, pero entonces en el desenlace de ese periodo de tiempo ven un aumento de la delincuencia, pasa una gran catástrofe, o la compañía tiene pérdidas altas o pagos de siniestros, esto hará que examinen sus resultados y cambien el insurance premium que cobran por esa zona en el nuevo año.
Naturalmente, esa localidad padecerá un aumento de las primas. La compañía de seguros debe efectuar esto para conseguir proseguir en el negocio. En lo referente a los clientes, estos no tienen considerablemente más opción que seguir con sus seguros o alterar de compañía.
Naturalmente, si las primas en un espacio se incrementan inesperadamente (y de manera muy áspera), la multitud puede alterar de compañía de seguros. Por su lado, como esa aseguranza alguna pierde a esos clientes que no están prestos a abonar la prima que quieren cobrar con lo que han exacto como riesgo, su rentabilidad o los índices de siniestralidad probablemente reducirán.
Consecuentemente, un menor número de siniestros y el cobro de primas adecuadas a los riesgos dejan a la compañía mantener unos gastos razonables para su cliente propósito.
Géneros de insurance premium
Como hay diferentes seguros, además hay múltiples géneros de primas, lo que incluye, pero no se limita, a:
Insurance premium de seguro de vehículo
Entre los autores que afectan la prima de un seguro de automóvil logramos hallar el género de carro, su antigüedad, los elementos de seguridad que tiene, su valor, el lugar donde vives, y los «hábitos de movimiento». Una compañía de seguros también puede tomar en consideración si aparcas o no en un estacionamiento.
De igual forma, las compañías también tienen presente el récord de manejo para ver el riesgo que piensa asegurar a un cliente exacto. En este orden de ideas, si tienes muchas multas por exceso de agilidad o tuviste un montón de accidentes, tus primas serán considerablemente más caras que las de un sujeto que no las tenga, en tanto que representas un mayor riesgo. Puedes comprender considerablemente más leyendo nuestro producto «¿Cómo marchan los seguros para coche en USA?» y «¿Cuánto cuesta un seguro de turismo en USA?».
Insurance premium de seguro para hogar
Las primas de seguro para hogar vienen algunas por la ubicación y la antigüedad de la casa. Las compañías de seguros además se fijan en la antigüedad del tejado, el valor de la vivienda y el tiempo.
Sigue leyendo: Los 5 mejores seguros de coches
Insurance premium de seguro de alquiler
Las primas de un seguro para inquilinos dependen principalmente de tu ubicación y de si tienes o no un historial de reclamaciones. Del mismo modo, cuanta considerablemente más cobertura obtengas, considerablemente más costosas serán las primas, más allá de que esto es de esta manera para la mayoría de los seguros.
Insurance premium de seguro de vida
En la situacion de un seguro de vida, la aseguranza examina tu salud, tu historial médico y el de tu familia, y toma presente elementos como tomar y fumar (y precisamente exactamente en qué medida). También es muy habitual que sean completados exámenes médicos y de laboratorio. Por otro lado, y de exactamente la misma en la situacion previo, la cuantía de la cobertura además influye en el importe de la prima.
Insurance premium de seguro médico
En los USA, es muy frecuente tener seguro médico a través del empleo, así que la cuantía de la prima viene alguna por la cobertura que elijas. En este sentido, si adquieres tu cobertura médica a través de un trueque de seguros, hay otros elementos que tienen la oportunidad de dañar el valor de la prima de seguro médico, como los modelos de seguros libres y el número de compañías que compiten y el número de personas que forman parte en el trueque.
Insurance premium de otros géneros de seguros
Si se puede otorgar una proporción de dinero a algo, entonces ese «algo» es asegurable. Suena un poco extraño, pero despreocúpate, vamos a comunicarlo mejor.
Hay algunos tipos básicos de indudablemente todo el mundo precisa, como los que hemos visto. Sin embargo, también se puede asegurar múltiples cosas considerablemente más (casi todo, la verdad). Los populares, por servirnos de un ejemplo, habitúan a asegurar cosas que para nosotros parecerían «especiales». Disponemos la situacion de Mariah Carey, que aseguró su voz por millones de dólares estadounidenses estadounidenses.
Esto también es común en el mundo deportivo, singularmente en el instante en que el contrato de un jugador está totalmente garantizado. Si el jugador se lesiona y no puede jugar, el aparato debe pagarle. ¿Por qué? En tanto que ya que el aparato precisa un seguro en el caso de que el jugador no consigua cumplir su contrato, y esas primas por lo general son bastante caras.
Si tienes una compañía, exactas un seguro de indemnización por hecho laboral para tus utilizados. Si tienes un rancho de alpacas, exactas un seguro para el ganado. En este momento te haces un término.
Sigue leyendo: ¿Cuánto sube la aseguranza tras un hecho?
¿Se puede achicar la prima de un seguro?
Como hemos explicado antes, el género de cobertura daña el monto de las primas, tal es conque si logras una cobertura considerablemente más extensa y larga, las primas serán considerablemente más altas. Por ejemplo, si contratas un seguro de carro full cover, lo considerablemente más viable es que finalices pagando considerablemente más que si hubieses contratado una póliza que no incluye cobertura por colisión.
Sin embargo, como las primas de un seguro acrecientan, además es posible reducirlas merced a algo llamado «deducible». «¿Qué es un deducible?», sin lugar a dudas te cuestiones. Explicado de manera fácil, el deducible de un seguro es el dinero que debes poner de tu bolsillo antes que la empresa de seguros pague lo que le corresponde.
Volviendo al ejemplo previo, si tu carro está asegurado y tienes un deducible de 1.000 dólares americanos americanos, esto significa que tienes que abonar 1.000 dólares estadounidenses americanos para que entonces la compañía se haga cargo del resto de los gastos. Si tu vehículo sufre daños por 3.000 dólares americanos estadounidenses, entonces vas a deber abonar 1.000 dólares estadounidenses estadounidenses y la empresa de seguros se ocuparía de los otros 2.000. Como regla establecida, cuanto considerablemente más sobresaliente sea el deducible, considerablemente más bajas serán las primas. Si tienes ganas de entender considerablemente más sobre esto, lee nuestro producto «¿Cómo calcular el deducible de un seguro de turismo?«.
En la situacion del seguro médico, se puede achicar el monto de la prima si se admite un deducible considerablemente más sobresaliente, copagos considerablemente más superiores o periodos de espera considerablemente más largos. Sin embargo, si puedes dejarte un plan con un deducible considerablemente más bajo, te es recomendable aceptarlo. ¿Por qué? Puesto que ya que los proyectos de salud con deducibles bajos ofrecen a los clientes costes «predecibles» para des considerablemente más altas de cobertura.
Insurance premium y límites de los seguros
Algunas compañías, como pólizas específicas o coberturas, tienen límites. Estos límites, simplemente, son la cantidad máxima de dinero que la compañía va a abonar.
Como hemos explicado, cuanto considerablemente más sobresaliente sea el límite del seguro, considerablemente más alta será el insurance premium. También marcha de igual forma que un deducible, pero a la inversa: Tú pagas la parte que pase el límite de la póliza.
En este orden de ideas, los límites de un seguro tienen la oportunidad de ser por hecho o en conjunto. Por servirnos de un caso de muestra, la base de un límite por hecho en la situacion de un hecho de turismo podría ser 20.000 dólares estadounidenses americanos por lesiones anatómicos por persona.
Sigue leyendo: ¿Cuánto tiempo tengo para reportar un hecho de vehículo?
Límites en los seguros para coche
Las leyes y las pólizas de los seguros para coche habitúan a enumerar las responsabilidades como un conjunto de tres números que representan los límites de cobertura en el instante en que eres responsable de un hecho de tránsito.
Si tus números fueran 22/66/15, tu seguro cubriría 22.000 dólares americanos americanos por lesiones anatómicos por persona, 66.000 dólares estadounidenses americanos de cobertura total de lesiones anatómicos por hecho, y 15.000 dólares estadounidenses estadounidenses por daños materiales por hecho. En la situacion de la protección contra lesiones anatómicos, la colisión y la cobertura todo peligro, las proporciones se detallan como solo una cantidad para cada género de cobertura.
Límites en los seguros de salud
Con considerablemente más continuidad de la que la mayoría se piensa, las leyes de sanidad cambian, con lo que los términos y límites de muchas pólizas terminan siendo ilegales. Sin embargo, algunas pólizas siguen señalando límites cada un año o límites en el número de oportunidades que se cubren ciertos tratamientos, como la acupuntura, los servicios quiroprácticos y la ortopedia. Las compañías además tienen la oportunidad de poner límites a los medicamentos recetados para mantener los costos bajos. Por servirnos de un caso de muestra,es común políticas como la «terapia escalonada», que ordena a valorar primero los medicamentos menos costosos; o «límites de cantidad», como la cobertura de solo 30 pastillas en 30 días.
Límites en los seguros de hogar
Una póliza de seguro para hogar, en la gran mayoría de las ocasiones, tiene montos límite distintas para distintos géneros de cobertura.
Por ejemplo, los importes límite de la cobertura de deber civil (en el caso de que alguien te demande por daños a la propiedad o lesiones que se produzcan en tu propiedad) tienen la oportunidad de ser diferentes del importe límite de los daños a tu casa y a tus elementos personales.
En este sentido, te recomendamos que revises todos los límites de la cobertura de tu seguro para hogar, como la cantidad que puede servir reconstruir la vivienda (cobertura de vivienda), la cobertura de deber civil, y la cobertura de elementos personales.
Sigue leyendo: ¿Qué cubre un seguro full cover?
¿Cómo buscar primas y seguros considerablemente más alcanzables?
La mayoría de la multitud estiman que equiparar costes es la manera más óptima de hallar las primas de seguro bastante más asequibles. Y no se confunden. Consecuentemente, puedes inclinarse por equiparar por tu cuenta las distintas empresas de seguros. Y si solo buscas cotizaciones, es bastante fácil realizarlo on-line.
Por servirnos de un ejemplo, una gran herramienta es la Ley de Atención Médica Alcanzable (ACA, por sus iniciales en inglés) deja a los individuos no asegurados buscar pólizas de seguro médico en el mercado. Al empezar sesión, el localización precisa algunos datos básicos como nombre, fecha de nacimiento, dirección y asimismo capital, adjuntado con la información personal de cualquier otra persona a integrar en el seguro.
Puedes seleccionar una larga pluralidad de opciones libres en función de tu estado de vivienda, cada una con diferentes primas, deducibles y copagos. En este sentido, la cobertura de la póliza cambia en dependencia del importe que pagues.
La otra opción alternativa es procurar ayudar a un agente o corredor de seguros. Habitúan a trabajar con múltiples compañías y tienen la oportunidad de conseguirte el mucho más considerable precio. Aparte de esto, otra virtud es que tienen la oportunidad de poner a tu predisposición, de manera relativamente fácil, distintos géneros de seguros, como de vida, de automóvil, de hogar y de salud. Pero ten precaución, se encargan de comisiones, así que tienen la oportunidad de procurar venderte algo que realmente no exactas.
Sigue leyendo:
- ¿Cómo anular mi seguro carro antes de tiempo en USA?
- ¿Cómo asegurar un carro con título salvage o rebuilt?
- ¿Las compañías de seguros para coche reportan accidentes al DMV?
- Errores que debes eludir tras chocar con tu turismo
- Los 5 mejores seguros de coches
- ¿Cuánto sube la aseguranza tras un hecho?
- ¿Cuánto tiempo tengo para reportar un hecho de turismo?
- ¿Qué cubre un seguro full cover?
¡Comparte nuestro producto!Fb TwitterEmailPinterestLinkedInWhatsApp
